Emas sebagai alternatif pelaburan

 Emas sebagai alternatif pelaburan

MINGGU ini saya bercerita sedikit tentang emas sebagai pelaburan. Sebenarnya emas sudah menjadi bahan pelaburan sejak harganya mula-mula diselaraskan pada tahun 1717 oleh Sir Isaac Newton.

Pada tahun 1971, emas tidak lagi terikat dengan Dolar Amerika dan diperdagangkan secara bebas. Pada 6 Oktober 2009 baru-baru ini, harga emas di pasaran emas dunia melonjak sebanyak AS$24.60 kepada AS$1,041.80 seauns sehari.

Enam bulan dulu harga terendah emas ialah AS$868.70 dan setahun dulu harganya ialah AS$709.50 seauns. Dalam masa setahun harga emas naik sebanyak 46.8 peratus. Lima tahun dulu harga terendahnya ialah AS$412.10 iaitu kenaikan sebanyak 152.8 peratus.

Secara purata seseorang yang melabur jangka panjang mendapat pulangan purata dalam masa lima tahun sebanyak 30.5 peratus. Rasanya pelaburan di pasaran saham sendiri tidak boleh memperolehi keuntungan sebanyak itu.

Tidak ramai yang sedar akan pulangan yang lumayan daripada pelaburan emas. Cara yang baik untuk melabur emas ialah dengan membeli syiling emas atau emas keping selain barang kemas.

Untuk makluman, suatu auns bersamaan dengan 31.10 gram. Bagaimana pun harga jualan emas di institusi kewangan berbeza-beza kerana harga emas bukannya sesuatu yang terkawal.

Banyak kos perkhidmatan seperti insurans diambil kira oleh institusi-institusi ini. Syiling dan emas keping ini boleh diperolehi di bank-bank seperti Maybank dan OUB.

Ada juga yang menggunakan buku pas seperti Public Bank tetapi pelanggan tidak menyimpan dan melihat emas sebenarnya hanya jumlah dan harga semasa pembelian dimasukkan ke dalam buku pas.

Kini ada pembelian dan penjualan boleh juga dilakukan dengan Koperasi Etika Emas yang mempunyai cawangan di seluruh negara.

Kenaikan harga emas tertakluk lazimnya atas tiga faktor utama. Pertama penyusutan nilai dolar Amerika. Apabila nilai dolar Amerika susut harga emas akan naik, apabila dolar Amerika stabil harga emas akan susut.

Emas bertindak sebagai pelindung nilai menentang dolar Amerika. Pada masa ini dolar Amerika lemah dan menunjukkan tanda-tanda akan menjadi lebih lemah.

Ada juga ura-ura negara Asia Barat dan China akan menggunakan mata wang lain selain dolar Amerika disebabkan kelemahan dolar Amerika ini. Walaupun peralihan kepada mata wang selain dolar Amerika (euro misalnya atau mata wang bentuk baru) bukan sesuatu yang boleh berlaku dengan segera, berita itu telah cukup untuk melonjakkan harga emas dunia.

Faktor kedua ialah harga emas akan naik selari dengan kadar inflasi. Apabila inflasi naik, harga emas akan naik selaras dengan inflasi.

Dalam keadaan negara-negara di dunia termasuk kuasa-kuasa ekonomi besar menyuntik pakej rangsangan ekonomi dengan besar seperti AS$787 bilion pakej rangsangan Amerika Syarikat kesannya ialah peningkatan inflasi.

Amerika hanya mengecap duitnya sesuka hati dan ini akan menyebabkan nilai duitnya akan turun.

Faktor ketiga ialah kenaikan harga petroleum akan menyebabkan harga emas naik selari dengan kenaikan kos penghasilan dan penghantaran barangan, jika harga petroleum jatuh. dijangka emas juga akan turun tetapi pada tahap minimum.

Terdapat beberapa cara untuk melabur dalam bentuk emas dan diterangkan secara lengkap di dalam www.gold.org/value. Orang ramai boleh melabur secara langsung dengan membeli emas bulion (jongkong), syiling emas, dinar emas, atau secara tidak langsung melalui gold futures, options, waran atau sijil pelaburan.

Salah satu cara paling popular dan cepat berkembang dalam sekuriti bursa di seluruh dunia yang dikenali dengan nama Gold ETF (Exchange Traded Fund).

Antara bursa saham dunia yang menawarkan Gold ETF ialah di Australia, Amerika Syarikat, Perancis, Hong Kong, Jepun, Mexico, Afrika Selatan, Switzerland, Singapura, Turki dan United Kingdom. ETF ini dalam bentuk sekuriti dan disokong 100 peratus oleh emas secara fizikal.

Pelaburan secara ini berkembang dengan pesat sehingga 38 peratus daripada pelaburan yang dikenal pasti terdiri daripada sekuriti bentuk ini. Di sini belum ada lagi Gold Emas ini diperdagangkan di bursa kita.

Melihat pergolakan yang berlaku sekarang terutama sekali tergugatnya kedudukan Dolar Amerika ekoran krisis ekonomi yang berpunca di Amerika, daripada mereka dan merebak ke seluruh dunia. Orang ramai sudah tentu mencari sesuatu bentuk pelaburan yang lebih selamat daripada pergolakan harga.

DATO' SALLEH MAJID ialah bekas Presiden Bursa Saham Kuala Lumpur (kini Bursa Malaysia)

Baca Lagi

Elok melabur dalam bentuk emas

Elok melabur dalam bentuk emas

MINGGU lepas saya dijemput oleh TV3 menerangkan tentang emas sebagai pelaburan alternatif dalam program Bijak Wang. Minat dengan pelaburan emas memang sedang meningkat. Melalui program tersebut pun ada beberapa penonton yang menelefon bertanyakan beberapa perkara tentang emas.

Saya diminta menerangkan mengapa wajar melabur dengan emas. Emas sebenarnya ialah suatu komoditi yang tidak luntur ditelan zaman. Walau tertanam beribu-ribu tahun sekalipun, emas tetap berkilau.

Tidak ada negara yang mata wangnya tidak tertakluk kepada turun naik nilai emas, termasuklah negara kita semasa krisis 97/98 yang mana mata wang kita dikatakan menjadi bahan spekulator dan pernah jatuh ke paras serendah RM4.50 untuk satu dolar Amerika.

Mata wang dunia tidak lagi disokong oleh emas dan negara seperti Amerika Syarikat didapati boleh mengeluarkan seberapa banyak wang sesuka hati mereka.

Sekian lama mata wang dolar Amerika digunakan untuk segala-galanya daripada rizab negara kepada dagangan dunia.

Boleh dikatakan tidak ada urusan yang tidak lepas daripada dolar Amerika sehinggalah Kesatuan Eropah menghasilkan Euro yang menjadi pencabar kepada kedudukan dolar Amerika.

Apabila berlaku krisis ekonomi pada tahun 2008 yang berpunca di Amerika, dolar terus tertekan kedudukannya selaku mata wang utama. Tambahan pula negara seperti China yang banyak membeli Bil Perbendaharaan Amerika Syarikat merasa bimbang mengenai penurunan nilai dolar dan menyarankan penggunaan mata wang alternatif untuk perdagangan.

Pada waktu sama China juga mengajak negara-negara Asia Barat mengubah haluan menggunakan mata wang lain selain dolar Amerika.

Suasana begini dicampur dengan defisit kerajaan Amerika yang berjumlah trilion dolar menyebabkan ramai orang membeli emas selaku pelindung atau insuran.

Mereka yang mengambil langkah perlindungan ini bukan saja orang individu tetapi juga negara. Selasa minggu lepas, Bank Negara India telah membeli 200 tan emas dari Dana Kewangan Antarabangsa (IMF) dan ia telah melonjakkan harga emas pada hari itu. Dikhabarkan IMF akan menjual sebanyak 200 tan lagi. Kenaikan permintaan ini menyebabkan harga emas terus meningkat.

Minggu lepas sehingga semalam (Jumaat) emas naik dari AS$1091 (RM3,815) seauns kepada AS$1106 (RM3,871).

Bagaimanapun mereka yang ingin membeli emas patut melihat pembeliannya untuk disimpan selama 365 hari. Bukan untuk dijual minggu depan atau bulan depan kerana dengan mengambil sikap demikian segala turun naik harga (volatiliti) dapat diatasi.

Misalnya sejak setahun lalu, harga emas naik sebanyak 52 peratus dari AS$734.90 (RM2,572) seauns kepada AS$1116.80 (RM3,908) seauns.

Kalau emas tidak penting mengapa kerajaan India membeli 200 tan emas minggu lepas?

Kebimbangan akan kejatuhan nilai matawang dolar Amerika dan kemungkinan pemulihan mungkin akan mengambil masa lebih lama daripada dijangkakan kerana pengangguran di AS hampir mencecah 10 peratus dan masalah yang membelenggu sektor perumahan belum dapat diatasi lagi.

Kerajaan China juga menasihatkan rakyatnya menyimpan 5 peratus daripada wang simpanan mereka dalam bentuk emas dan ini bakal menaikkan lagi harga emas.

Kita ingat semasa zaman ramai pelarian meninggalkan negara asal mereka seperti semasa perang Vietnam. Mereka yang lari daripada Kemboja membawa bersama emas dan apabila sampai di sini mereka menggunakan emas tersebut untuk memulakan perniagaan dan hidup baru.

Contohnya di kawasan Kota Tinggi, Johor. Ramai orang Kemboja yang memiliki perniagaan seperti barang kemas dan perniagaan kain. Emas diterima di mana-mana tidak kira di negara mana sekalipun, emas tetap emas.

Seperti yang pernah dinyatakan dahulu, emas boleh dibeli secara buku pas dan secara syiling atau keping (wafer) dari bank-bank perdagangan. Selain itu, barang kemas juga suatu pelaburan dalam "bentuk emas" walaupun ketulenan emas pada barang kemas adalah rendah daripada emas keping iaitu 91.6 peratus bagi barang kemas dan 99.99 bagi syiling dan emas keping.

Bagi Bursa Malaysia pula, mungkin Dana Dagangan Bursa Emas (Gold Exchange Traded Fund) mungkin boleh difikirkan selaku salah suatu tawaran di bursa kita.

Dengan adanya ETF Emas ini dapatlah lebih ramai pelabur melabur dalam emas dengan modal yang lebih rendah.

DATO' SALLEH MAJID ialah bekas Presiden Bursa Saham Kuala Lumpur (kini Bursa Malaysia)

Baca Lagi

Panduan menggunakan kad kredit

Jangan bawa baki bulan ini ke bulan hadapan.

Peraturan pertama yang mesti anda patuhi ialah jangan membawa baki bayaran bulan ini ke bulan berikutnya. Mempunyai baki bayaran lebih daripada sepatutnya. Sesungguhnya, kegagalan  mematuhi  peraturan ini hanya akan menambahkan beban hutang.

Jadi tanyakan diri anda. Adakah anda seorang yang lazimnya mempunyai baki bulanan atau secara keseluruhan jumlah hutang? jika anda bernasib baik, anda tergolong di dalam kategori kedua dan tidak terperangkap di dalam pembayaran faedah.

Tetapi berlainan pula dengan mereka yang mempunyai baki hutang. Mereka sebenarnya terperangkap di dalam hutang yang semakin meningkat akibat kegagalan  membayar.

Baca semua yang terkandung di dalam lampiran atau borang permohonan.

Pastikan anda membaca dan meneliti semua yang terkandung di dalam lampiran atau borang permohonan. Ini penting untuk anda melindungi diri sebagai pengguna. Pastikan anda mendapat penjelasan  sewajarnya kepada setiap kemusykilan yang diutarakan. Juga pastikan anda membaca dan meneliti semua bil yang sampai ke tangan anda.

Ini penting kerana anda pastinya tidak mahu terlepas daripada mengetahui sebarang perubahan polisi yang dikenakan ke atas kad kredit anda. Harus diingat, syarikat pengeluar kad kredit mempunyai kebebasan membuat sebarang pindaan dan lazimnya setiap perubahan akan efektif di dalam tempoh waktu yang singkat.

Elakkan denda bayaran lewat.

Pastikan anda membayar hutang di dalam tempoh waktu yang ditetapkan. Kelewatan membayar hanya mengakibatkan anda terjerumus ke dalam hutang yang lebih banyak disebabkan jumlah yang meningkat setiap kali anda gagal melunaskannya.

Pertahankan hak anda sebagai pengguna.

Jika anda mendapati syarikat pengeluar kad kredit gagal berfungsi dengan cekap, maka anda perlu segera membuat aduan. Di dalam persaingan pasaran yang sengit mereka tidak boleh memandang ringan segala aduan yang diterima dan lazimnya, anda akan mendapat layanan sewajarnya.

Jangan tergesa – gesa membuat pilihan

Dewasa ini, amat banyak kad kredit yang ditawarkan di pasaran. Sebagai pengguna bijak, luangkan masa anda mencari kad yang menawarkan pilihan terbaik seperti tiada bayaran tahunan  dan kadar faedah yang rendah. Tidak ada gunanya untuk anda terus menggunakan kad kredit yang mengenakan faedah tinggi dan dan mempunyai masa selamat yang singkat. Untuk mengetahui cara memilih kad kredit, sila rujuk siri terdahulu.

Baca Lagi

Rakyat Malaysia Kurang faham rancang kewangan persaraan

 Rakyat Malaysia Kurang faham rancang kewangan persaraan

Kebanyakan rakyat Malaysia mungkin tidak memahami sepenuhnya kepentingan dan manfaat kewangan peribadi, melabur dengan bijak dan merancang untuk persaraan, demikian menurut satu kaji selidik CitiBank Bhd.

Kaji selidik itu, Citi Financial Quotient (FIN-Q), mendapati berdasarkan kepada keputusan keseluruhan ditunjukkan dalam 11 bidang topik kewangan utama, keputusan dari Malaysia menunjukkan purata skor Citi FIN-Q ialah 49 mata daripada 100. Selebihnya 59 peratus rakyat Malaysia yang dikaji selidik itu mencatatkan skor 49 mata dan ke bawah.

“Kita tidak boleh lagi bergantung kepada bantuan kewangan dari sanak saudara dan anak-anak. Oleh itu, kita perlu membuat perancangan satu portfolio yang pelbagai yang bersesuaian,” kata Naib Presiden Pemasaran dan Ketua Segmen Kumpulan Pelanggan Globalnya, Timothy Johnson kepada pemberita di sini hari ini.

Kaji selidik FIN-Q itu yang terdiri daripada 400 temu ramah dalam talian mempunyai 30 soalan setiap satu di seluruh Malaysia, dilaksanakan untuk menentukan tahap pemahaman di kalangan rakyat Malaysia mengenai kewangan peribadi dan amalan kewangan mereka.

Di dalam bidang kewangan peribadi hanya 28 peratus dari responden mengawal peruntukan bajet mereka, 37 peratus berjimat manakala 46 peratus cuba berjimat dan membuat peruntukan perbelanjaan.

“Di segi tabiat melabur pengurusan wang dan kewangan peribadi, sebanyak 37 peratus mengetahui subjeknya dan 55 peratus mempunyai idea yang baik tentang apa yang akan dilakukan dengan enam bulan pendapatan mereka,” kata Johnson.

Sebaliknya, kira-kira 60 peratus tidak berasa yakin dengan penjimatan untuk persaraan mereka, dengan lebih ramai wanita melahirkan kebimbangan tentangnya.

Hanya 22 peratus dari responden mempunyai rancangan persaraan yang rasmi manakala lebih daripada seperempat tidak ada idea atau tidak memulakan lagi satu rancangan persaraan manakala 45 peratus mempercayai mereka akan menerima bantuan kewangan dari anak-anak mereka.

Sementara sebahagian besar rakyat Malaysia berpandangan mereka mempunyai pengaturan yang positif terhadap kualiti hidup mereka pada masa ini dan kewangan pada masa hadapan, tetapi secara realitinya, ramai yang tidak pasti mengenai keselamatan kewangan mereka.

“Kami melihat satu trend di seluruh dunia terutamanya dalam pasaran yang lebih maju. Masyarakat mula merancang masa depan kewangan mereka. Dan ianya akan menjadi trend di Malaysia,” katanya. – Bernama

Baca Lagi

Didik diri menabung

Musim perayaan memang banyak menelan belanja, daripada pembelian makanan seperti kuih-muih, ketupat dan lemang sehinggalah bermacam-macam urusan perbelanjaan untuk menghias rumah.

Itu belum termasuk pakaian anak-anak dan tidak kurang juga memikirkan hasrat mengadakan rumah terbuka. Semuanya memerlukan pemerhatian yang bukan sedikit daripada ibu bapa.

Oleh kerana kos kehidupan semakin meningkat, ramai mengeluh kerana keperluan isi rumah semakin bertambah. Anak-anak yang semakin membesar bermakna ibu bapa perlu menambah belanja untuk rumah tangga.

Memulakan perniagaan secara kecil-kecilan antara langkah bijak. Bagaimanapun, tidak semua orang mahu memulakannya. Mungkin tiada masa, modal bahkan tidak yakin untuk melakukan sesuatu yang tidak pernah dilakukan sebelum ini.

Sebagai wanita bergelar ibu dan isteri, ada pelbagai inisiatif boleh dilakukan untuk berjimat cermat. Apatah lagi, wanita, isteri dan ibu adalah insan penting yang lazimnya berperanan mentadbir ekonomi keluarga.

Berikut sedikit petua yang mungkin dapat dimanfaatkan untuk mengawal perbelanjaan serta menambah pendapatan keluarga:

# Tetapkan matlamat

Tulis dalam buku catatan perkara penting dan kurang penting. Contohnya, tidak perlu membeli juadah raya khususnya biskut berlebihan jika ia boleh dihasilkan sendiri.

# Jual atau lelong barang rumah yang tidak diperlukan

Ini sangat baik kerana selain mendatangkan sumber wang, ia boleh mengosongkan rumah yang sesak. Pelbagai laman web menyediakan khidmat lelong atau kunjungi tempat jualan barangan terpakai.

# Belajar menjahit sendiri

Ia bukan saja bermanfaat untuk keluarga malah siapa tahu, ia boleh menambah pendapatan suatu hari nanti. Perkenalkan kemahiran itu kepada rakan, jiran atau saudara-mara terlebih dulu.

Jika mendapat sambutan, lakukan perniagaan secara kecil-kecilan.

# Guna barang kitar semula.

Barangan sedemikian lebih murah harganya. Misalnya, beli pakaian terpakai yang kini lebih popular dengan gelaran 'bundle' jika benar-benar tidak berkemampuan.

# Mulakan menabung dari sekarang

Jika selama ini jarang menabung, mulakan dari sekarang. Mulakan dengan jumlah yang difikirkan mampu sebelum ia ditambah perlahan-lahan dalam jumlah lebih besar.

# Catatkan aliran wang keluar dan masuk

Mungkin agak sukar pada awalnya tetapi dengan mencatatkan perbelanjaan, anda dapat melihat sama ada barang yang dibeli itu benar-benar diperlukan atau sebaliknya.

# Didik anak-anak kepentingan menabung.

Berikan setiap anak tabung dan minta mereka masukkan wang lebihan belanja sekolah ke dalam tabung simpanan masing-masing. Terangkan bagaimana wang tabung itu amat penting jika berlaku sebarang masalah kepada anda sekeluarga.

# Sediakan sarapan dan bekal makanan ke sekolah.

Ini memang menjimatkan. Jika suami tidak keberatan, bekalkan makanan untuknya ke pejabat. Bukan saja perbelanjaan lebih terkawal, malah ia mampu mengeratkan kasih sayang seisi keluarga.

# Kurangkan makan di luar

Makan di luar menuntut perbelanjaan lebih dan ia pasti menjejaskan wang yang sedang dikumpul untuk masa depan keluarga. Sesekali makan di luar mungkin tiada salahnya tetapi usah jadikan ia amalan berterusan.

Baca Lagi

Usah banding bajet orang lain

ASPEK kewangan menjadi teraju penting dalam sesebuah rumah tangga, namun jika tidak bijak menguruskannya, wang sering menjadi punca masalah antara pasangan sehingga boleh mencetuskan konflik dalam rumah tangga, menurut perunding motivasi kewangan, Shamsudin Kadir.

Ia turut menjadi masalah utama dalam sesebuah rumah tangga apabila pertelingkahan berlaku berikutan pasangan mudah terpengaruh dengan sesuatu perkara tanpa melihat keupayaan kewangan yang ada.

Menurutnya, apabila melihat jiran menghantar anak ke sekolah swasta yang hebat atau mengikuti kursus di luar kemampuan diri, ia boleh membibitkan kekeruhan antara pasangan jika terlalu terikut-ikut tanpa mengukur baju di badan sendiri.

"Apabila pasangan ingin merancang bajet keluarga, perkara pertama adalah prinsip hidup selain menentukan matlamat yang ingin dicapai.

"Dua keluarga mendapat gaji yang sama dan bilangan anak yang sama mempunyai prinsip berbeza. Untuk itu, perbelanjaan mereka bukan saja berbeza dan ada kemungkinan, ada keluarga berbelanja di luar kemampuan mereka. Sebaiknya, tuliskan matlamat itu di atas sekeping kertas.

"Contohnya, jika anda memiliki dua anak yang berusia kurang daripada tujuh tahun, tentukan sistem pembelajaran peringkat tadikanya.

"Ada ibu bapa membelanjakan RM350 sebulan bagi setiap anak untuk kelas tadika. Ada ibu bapa lain bergaji sama membelanjakan hanya RM150 sebulan untuk kelas tadika anak mereka biarpun kedua-dua keluarga itu menerima gaji yang sama iaitu RM5,000 sebulan.

"Matlamat hidup yang ditetapkan berdasarkan pengalaman ibu bapa sama ada dari segi pemerhatian semasa ataupun melalui pembacaan mengenai cara mendidik anak. Tidak perlu risau apabila anda menyediakan perbelanjaan lebih besar bagi pendidikan anak berbanding keluarga lain yang mendapat gaji sama. Ini berlaku kerana prinsip dan matlamat yang ingin dicapai adalah berbeza," katanya.

Pemilik Ultra Mind Resources beroperasi di Wangsa Melawati, Kuala Lumpur ini mencadangkan supaya prinsip serta keperluan untuk diri sendiri, pasangan dan anak ditentukan terlebih dulu ketika membuat bajet perbelanjaan.

Contohnya, apabila memikirkan keperluan masa depan anak, ada keperluan dalam menyediakan tabung pendidikan mereka. Tabung ini boleh dihasilkan melalui simpanan dalam insurans, skim simpanan pendidikan atau pembelian rumah bagi setiap anak.

Gaji bulanan yang diterima biasanya tetap, hanya setahun sekali berlaku perubahan ketika mendapat kenaikan gaji.

Oleh itu, pasangan suami isteri perlu berbelanja mengikut keperluan dan had kemampuan mereka berdasarkan gaji serta jumlah perbelanjaan.

Contohnya, jika gaji bersih yang diterima adalah RM3,000, jumlah maksimum yang boleh dibelanjakan adalah RM2,100 saja. Ertinya, RM300 pertama iaitu 10 peratus adalah untuk pelaburan diri sendiri manakala RM600 iaitu 20 peratus daripada gaji bersih adalah untuk tabung kecemasan.

Hanya baki RM2,100 boleh dibelanjakan tetapi jika dibelanjakan tanpa ada sistem, ia membuatkan pasangan berbelanja lebih daripada sepatutnya. Akibatnya, pasangan menanggung hutang baru dan kadar tekanan perasaan juga meningkat mendadak.

Berikut adalah contoh untuk belanja isi rumah:

Jumlah baki gaji yang boleh dibelanjakan adalah RM 2,100.

Senarai Perbelanjaan RM

Duit poket ibu bapa 100

Duit poket suami isteri 200

Duit poket anak (dua anak) 100

Barangan dapur (kering dan basah) 400

Barangan keperluan anak kecil (susu, lampin pakai buang dan ubat) 150

Yuran tadika (seorang anak di bawah tujuh tahun) 150

Ansuran Rumah 500

Ansuran Kereta 250

Bil elektrik 50

Bil air 15

Bil telefon (talian rumah dan bimbit) 60

Bil saluran televisyen berbayar (jika ada)

Petrol, tol dan caj letak kereta 160

Barangan bilik mandi (syampu, sabun, ubat dan berus gigi) 30

Makan di luar (bersama keluarga di hujung minggu) 40

Buku pembangunan diri, keluarga dan anak 30

Pakaian ?

Insurans atau tabungan untuk pendidikan anak ?

Jumlah 2,235

(Biasanya, pasangan yang sudah mempunyai anak, senarai belanja lebih daripada 30 perkara).

Menurutnya, bajet peringkat pertama yang disediakan pasangan melebihi jumlah yang dibenarkan iaitu RM2,100. Oleh itu pasangan itu perlu membuat semakan bagi memastikan perbelanjaan sebulan mereka tidak melebihi 70 peratus daripada gaji bersih diterima.

"Jika memiliki hutang tidak baik iaitu hutang kad kredit, skim ansuran mudah dan pinjaman peribadi, berbincang dengan pasangan untuk menyelidik apa yang tidak kena sehingga membuat hutang yang menambah tekanan dalam keluarga.

"Bebanan hutang menghalang pasangan daripada menyediakan keperluan keluarga dengan sempurna termasuk pendidikan untuk anak. Tiada ibu bapa yang tidak ingin memberikan pendidikan terbaik buat anak, tetapi tindakan ibu bapa yang tidak mahu membuat bajet di atas kertas menggagalkan setiap impian itu," katanya.

Baca Lagi

Ulasan pertengahan tahun

KITA sudah melalui pertengahan tahun pertama 2009 pada bulan Jun lalu. Memang tidak dinafikan, enam bulan pertama ini adalah waktu paling mencabar buat kita semua. Namun, dengan melakukan perancangan yang baik dari permulaan tahun 2009, semuanya berjalan dengan lancar dan sistematik. Justeru, untuk menghabiskan tahun 2009 ini dengan lebih baik, kita seharusnya melakukan ulasan pertengahan tahun.

Seperti syarikat-syarikat gergasi, kecil dan sederhana, kita sebagai individu dan keluarga juga harus melakukan ulasan pertengahan tahun bagi memantapkan lagi pengurusan kewangan diri sendiri mahupun ahli keluarga.

Bagi membantu melakukan proses ulasan baki pertengahan tahun 2009 ini, apa kata anda catatkan setiap perbelanjaan bulanan, bagi membantu melancarkan proses perbelanjaan harian atau bulanan sehingga pada akhir tahun ini.

Perbelanjaan bulanan dicipta agar anda akan merancang setiap perkara yang perlu atau akan dibayar dengan lebih terperinci. Perbelanjaan ini hendaklah selesai 15 hari sebelum bulan baru bermula. Contohnya, bagi perbelanjaan pada bulan Ogos 2009, catatan perlu disiapkan pada 15 Julai 2009. Hanya dengan proses ini sajalah anda akan mengetahui sama ada bulan Ogos 2009 ini akan dipenuhi dengan kekurangan atau defisit wang keluar lebih daripada wang masuk. Dengan cara sebegini juga, anda mempunyai masa untuk mengurangkan perbelanjaan yang membawa ke arah pembaziran.

Matlamat persendirian anda

Bahagikan peratusan yang boleh anda gunakan bagi membantu melakukan proses perbelanjaan baki bulanan dan anda boleh menggunakannya supaya dapat mengenepikan wang yang banyak untuk membayar hutang piutang. (Ini sekadar contoh). Sila ubahsuai mengikut perbelanjaan bulanan isi rumah anda:

10 peratus untuk simpanan

Dalam masa enam bulan yang lalu, berapa banyak wang daripada jumlah pendapatan atau gaji anda dan gaji isteri atau suami yang berjaya diketepikan untuk simpanan? Sudah semestinya anda telah mengenepikan 10 peratus daripada jumlah pendapatan bulanan sebagai simpanan. Memandangkan keadaan ekonomi yang semakin mencabar ini, anda dinasihatkan agar mengikat perut. Dengan cara sebegitu, sudah pasti baki yang tertulis dalam kenyataan akaun bank, tabung haji atau amanah saham telah disimpan.

35 peratus untuk kos melibatkan perumahan

n Sewa rumah atau pinjaman bulanan

n Kos pembaikan rumah

n Cukai

n Utiliti

n Insurans

Dalam masa enam bulan yang akan datang, perhatikan sama ada premium insurans nyawa atau perubatan perlu dibayar ataupun tidak. Katakanlah, anda mempunyai masalah dengan amaun premium yang tinggi, jangan bimbang, telefon sahaja ejen atau tulis kepada syarikat insurans untuk meminta melakukan perubahan ke atas premium. Dengan melakukan perubahan ini, wang premium yang besar boleh dikurangkan dan lebihan wang itu juga boleh digunakan untuk membayar hutang kad kredit yang tinggi.

15 peratus untuk pembayaran hutang

n Pinjaman persendirian

n Kad kredit

n Pinjaman persekolahan

Dalam ketiga-tiga jenis pembayaran hutang di atas, saya nasihatkan agar anda membayar hutang kad kredit memandangkan kadar faedahnya yang tinggi. Lebih cepat anda langsaikan hutang kad kredit, lebih banyak wang yang akan anda agihkan. Contohnya agihan untuk pembayaran pinjaman perumahan atau pinjaman persekolahan.

15 peratus untuk perbelanjaan pengangkutan

n Pinjaman kereta

n Kos kegunaan petrol

n Bayaran tiket bas atau teksi

n Kos pembaikan kereta

n Bayaran tempat meletak kereta

n Bayaran tol

Sekiranya anda benar-benar ingin menjimatkan wang, di sinilah juga anda boleh melakukan beberapa pengorbanan. Pengorbanan seperti menaiki kenderaan awam atau berkongsi kereta apabila pergi ke pejabat. Dengan cara ini, kos pembaikan kereta, kegunaan petrol dan bayaran tol juga boleh dikurangkan.

25 peratus bagi kos pembiayaan yang lain

n Percutian sekeluarga

n Pakaian

n Hiburan sekeluarga

n Makan di luar

Di bahagian inilah, anda melatih diri sendiri agar tidak berbelanja mengikut emosi. Kadang-kadang, kita tidak perlu mengeluarkan wang yang banyak atau membeli hadiah berjenama semata-mata untuk membuktikan kasih sayang kita kepada ahli keluarga ataupun si dia.

Baca Lagi

Wanita sebagai pengguna

Tanpa perancangan kewangan dan perbelanjaan yang sistematik, seluruh isi rumah bakal menghadapi tekanan. Baik dari segi masalah bil tertunggak atau kekurangan wang perbelanjaan.

PENGALAMAN menggunakan lima kad kredit sekali gus cukup menyiksakan. Setiap bulan, separuh daripada gaji Roziah Razali, 47, hilang begitu sahaja bagi membayar hutang kad kredit.

"Ketika berkhidmat sebagai kerani di Oriental Bank (kini EON Bank), Kuala Lumpur, saya begitu teruja memiliki kad kredit kerana ia boleh digunakan pada bila-bila masa.

"Saya tidak perlu bimbang jika wang tunai tidak cukup ketika membeli-belah kerana saya mempunyai kad kredit. Namun kegembiraan itu hanya bersifat sementara apabila saya terpaksa membayar semula hutang-hutang tersebut," katanya yang berjaya menyelesaikan kesemua hutang kad kredit dan selepas itu, dia tidak mahu lagi menggunakan kad kredit.

Jelas ibu kepada enam cahaya mata itu, masalah hutang atau wang yang tidak mencukupi tidak akan berlaku jika wanita bijak mengatur perbelanjaan harian mahupun bulanan.

Pengalaman berkhidmat sebagai kerani bank selama 13 tahun dan pernah mengusahakan perniagaan barangan sukan di Pulau Langkawi, Kedah selama dua tahun telah banyak mengajarnya cara menguruskan wang dengan betul.

DIDIK diri untuk membeli barangan keperluan sahaja.

Biarpun hanya bergantung pada gaji suami yang bertugas sebagai ketua operasi teknologi maklumat di salah sebuah syarikat insurans, Roziah bersyukur wang perbelanjaannya sentiasa mencukupi.

Langkahnya mudah sahaja iaitu setiap bulan Roziah yang kreatif dalam seni menggubah bunga akan menyenaraikan segala barangan, bil dan yuran yang perlu dibayar. Ini penting bagi memudahkannya melakukan proses agihan wang selepas menerima wang belanja bulanan daripada suami.

Sama seperti saranan FOMCA dalam kempen 'Wanita sebagai Pengguna Bijak', Roziah yang gemar menyediakan makanan di rumah berbanding makan di luar, mengamalkan perbelanjaan mengikut keperluan.

Biasanya, barang kering yang tahan lama seperti beras, susu, gula atau tepung dibeli secara pukal dan bulanan. Barang basah seperti makanan laut, ayam dan sayur pula dibeli harian atau dua hari sekali.

"Sekiranya perlu ke kedai untuk membeli bahan masakan sampingan, saya memperuntukkan wang belanja sebanyak RM10 sahaja. Cara ini mengajar saya supaya tidak boros berbelanja.

"Bukan itu saja, bajet bulanan juga dapat dikawal kerana saya kerap membeli barangan daripada jenama dan kuantiti yang sama. Jadi, saya dapat menganggarkan perbelanjaan sebelum ke pasar raya," jelas Roziah sambil menunjukkan pelamin anaknya yang dihasilkannya sendiri dengan menggunakan koleksi bunga kos rendah.

PENGGUNAAN kad kredit menyebabkan wanita cenderung berhutang. - Gambar hiasan

SENARAIKAN barangan yang hendak dibeli terlebih dahulu.

ROZIAH lebih gemar masak di rumah berbanding menikmati makanan bersama keluarga di luar.

Tambahnya, tidak perlu segan meminimumkan bajet atau membeli barangan murah. Pada zaman gawat ini, amat penting untuknya berjimat-cermat biarpun pada hari persandingan anak.

"Saya sentiasa berpesan kepada anak-anak supaya mengamalkan sikap sederhana dalam kehidupan. Harus bijak merancang perbelanjaan dan menabung," ujarnya ketika ditemui Kosmo! di rumahnya di Sentul, Kuala Lumpur.

Sementara itu, Siti Soleha Zaffan Tajuludin, 25, berpendapat anak-anak muda hari ini merupakan antara generasi yang obses berbelanja. Sama ada membeli barangan murah atau berjenama, mereka jarang berfikir terlebih dahulu kerana masih belum mengerti nilai wang.

"Ketika remaja, saya tidak terkecuali membeli pelbagai barang tanpa berfikir dan merancang. Tetapi, sejak berumah tangga pada tahun lalu dan bekerja sebagai Pegawai Tadbir dan Penolong Pendaftar di Universiti Malaya, barulah saya tahu susahnya mencari wang.

"Bagi mengelakkan wang dibelanja tanpa sebab, saya dan suami membuat bajet dan membawa senarai barangan ketika berbelanja," katanya ketika ditemui Kosmo! di Carrefour Ekspress, Seksyen 4, Wangsa Maju, Kuala Lumpur.

Sempena meraikan sambutan Hari Wanita Antarabangsa 2009, bukan sahaja aktiviti dan majlis hiburan yang disajikan. Sebaliknya, keraian itu turut menyalurkan wadah yang membentuk dan mendidik golongan wanita ke arah perkara positif dalam isu kepenggunaan.

Mendapati wanita merupakan golongan yang paling aktif membeli-belah, Gabungan Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) telah melancarkan kempen 'Wanita sebagai Pengguna Bijak' yang bertemakan, 'Rancang Perbelanjaan, Buat dan Patuhi Senarai Barangan'.

Ini berikutan golongan wanita memainkan peranan penting dalam ekonomi sebagai pengguna dan bertanggungjawab menentukan pembelian barangan, makanan dan keperluan yang dikehendaki oleh seluruh isi rumah masing-masing.

Menurut Ketua Pegawai Operasi (CEO) Kempen Konsumer Kebangsaan, Siti Rahayu Zakaria, penganjuran kempen tersebut bertujuan menggalakkan wanita menjadi pengguna lestari dan berhemat melalui pengurusan kewangan yang baik dan bijak.

"Kita sedia maklum bahawa wanita adalah kumpulan yang bertindak sebagai perancang isi rumah atau popular dengan jolokan Menteri Kewangan. Saban bulan, perbelanjaan rumah (sekolah anak-anak, barang dapur dan pembayaran bil) bagaikan sudah menjadi urusan rasmi wanita (isteri).

"Tanpa perancangan kewangan dan perbelanjaan yang sistematik, isi rumah bakal menghadapi tekanan. Baik dari segi masalah bil tertunggak atau kekurangan wang perbelanjaan.

"Biarpun sudah banyak kempen berkaitan isu kepenggunaan dan perbelanjaan dijalankan, golongan wanita masih belum mampu menguruskan perbelanjaan dengan baik," jelas Siti Rahayu pada sidang media Kempen Wanita sebagai Pengguna Bijak, yang diusahakan bersama Majlis Kebangsaan Pertubuhan Wanita Malaysia (NCWO), Majlis Belia Negara (MBM), Kongres Kesatuan Pekerja-Pekerja Dalam Perkhidmatan Awam (CUEPACS) dan Petronas.

Kempen ini bertujuan mendidik wanita merancang perbelanjaan dengan menyediakan senarai barangan yang hendak dibeli.

Ini kerana masih ramai wanita mengambil sikap sambil lewa mengenai penyediaan senarai barang yang hendak dibeli. Mungkin mereka berpendapat, ia perkara yang melecehkan.

Tegas Siti Rahayu, senarai barangan sebenarnya mampu mengelakkan pengguna khususnya wanita berbelanja mewah atau cenderung membeli barangan yang tidak sepatutnya.

Ini terutamanya ketika membeli-belah pada musim promosi dan jualan murah.

"Mereka akan membeli-belah sehingga puas. Soal kehabisan wang tunai tidak menjadi halangan kerana proses membeli-belah turut dibantu dengan penggunaan kad kredit.

"Salah sebuah syarikat pengeluar kad kredit tempatan mengesan, sepanjang Jualan Mega 2008 (bermula Julai hingga September), sebanyak 3.86 bilion pemegang kad kredit melakukan RM15.5 juta transaksi ketika membeli-belah," ujar Siti Rahayu yang bimbang sekiranya tabiat membeli tanpa perancangan dan menggunakan kad kredit tidak dibendung. Kesannya, ia akan melahirkan individu yang gemar berhutang.

Tambah Siti Rahayu: "Saya gesa orang ramai supaya tidak mudah terpengaruh untuk memiliki kad kredit, sebaliknya disiplinkan diri membeli mengikut senarai yang ditetapkan."

Jangan mudah terpengaruh

LAZIMNYA dunia pengiklanan tempatan mahupun antarabangsa sering menggunakan wanita untuk melariskan produk yang ditawarkan. Ini boleh dilihat pada iklan kecantikan wajah dan pelangsingan badan.

Ia berlaku kerana syarikat pengeluar produk menyifatkan penggunaan bentuk fizikal wanita mampu mempengaruhi wanita untuk mencuba dan membeli produk tersebut.

Pengarah Pembangunan Komuniti Untuk Program Wanita, Nanthini Ramalo menyatakan, seharusnya wanita zaman moden perlu berfikiran kritikal dan mengamalkan perbelanjaan berhemah.

USAH terpengaruh dengan promosi jualan murah.

Melalui pemikiran kritikal, iklan yang dipaparkan di media cetak dan elektronik tidak mampu mempengaruhi golongan wanita.

“Bukan sekadar iklan, wanita juga dinasihatkan supaya tidak terpengaruh dengan promosi jualan murah. Sekiranya, barangan lama masih baik dan boleh digunakan, maka adalah lebih baik wang anda digunakan untuk keperluan yang lain,” tegas Nanthini Ramalo, yang bimbang melihat tabiat boros golongan muda dan remaja membeli-belah hari ini.

Baca Lagi

Fahami nilai sebenar wang untuk belanja berhemah

KETIKA membuat persiapan menyambut sesuatu perayaan, wanita tentunya cukup sibuk dengan segala macam hal termasuk pakaian, makanan, perhiasan rumah, duit raya serta perbelanjaan untuk pulang ke kampung.

Perbelanjaan tentunya meningkat berbanding hari biasa terutama bagi keluarga yang memiliki bilangan ahli keluarga yang ramai.

Bagi pekerja yang mendapat gaji awal, mungkin seronok kerana punya wang lebih untuk menyambut perayaan, tetapi pada bulan berikutnya pula mereka terpaksa menanggung 'keperitan' kerana tempoh lebih lama menantikan pembayaran gaji.

Lantaran itu, tidak mustahil jika ada yang terpaksa meminjam wang atau berbelanja lebih menggunakan kad kredit tanpa memikirkan kesan yang bakal dialami.

Keadaan bertambah genting apabila bil atau pinjaman lain tidak dapat dibayar tepat pada masa, sekali gus menambahkan stres yang sebenarnya boleh dielakkan jika merancang perbelanjaan harian terlebih dulu.

Oleh itu, bagaimana cara untuk menguruskan perbelanjaan rumah tangga selepas wang banyak dilaburkan untuk meraikan satu-satu perayaan?

Perunding Kewangan International Islamic Finance Insurance Planners Sdn Bhd, Puteri Afroze Ahed Kamil, berkata matlamat kewangan seharusnya menggambarkan perkara yang ingin dikecapi dengan wang yang dimiliki dalam jangka masa tertentu.

Penetapan matlamat ini akan membantu seseorang itu memahami nilai sebenar wang dan menggalakkan kita berbelanja dengan lebih bijak.

"Sekiranya tidak pernah membuat bajet, inilah masa yang sesuai untuk berbuat demikian. Pertama, kenal pasti jumlah perbelanjaan bulanan, mengikut kategori perbelanjaan tetap dan perbelanjaan boleh ubah.

"Adakah duit yang ada mencukupi untuk menanggung perbelanjaan ini?

"Sekiranya tidak mempunyai dana kecemasan yang boleh dipinjam untuk jangka pendek, anda harus membuat perubahan gaya hidup untuk tempoh beberapa minggu atau bulan sehingga keadaan kewangan kembali 'normal' atau keadaan kewangan sudah tidak gawat," katanya.

Selain itu, katanya, perbelanjaan tetap seperti pinjaman perumahan, sewa rumah dan pembelian kereta harus dibayar terlebih dulu supaya tidak mempunyai masalah dengan pihak bank atau penyewa.

Bagi mereka yang sudah berkeluarga, berbincang terlebih dulu dengan pasangan dan keluarga supaya mereka tahu mengenai masalah kewangan yang dihadapi.

Ini bertujuan untuk mendapatkan sokongan daripada mereka mengenai perubahan gaya hidup yang seharusnya dilakukan bersama dan mendapat kerjasama supaya matlamat melaksanakan penjimatan itu dapat dicapai.

Di samping itu, antara perbelanjaan yang boleh dikurangkan adalah perbelanjaan boleh ubah seperti bil utiliti, makanan, perjalanan dan hiburan.

"Semua ini dapat dilakukan dengan membuat pilihan gaya hidup, contohnya jika seseorang itu menaiki kereta ke pejabat, mungkin mereka boleh menunggang motosikal (sekiranya ada) atau menaiki kenderaan awam.

"Malah, perbelanjaan makan tengah hari dapat dijimatkan sekiranya membawa bekal dari rumah ataupun elakkan serta kurangkan belanja makan di luar buat seketika.

"Galakkan anak-anak untuk membawa bekalan ke sekolah bagi memastikan mereka mendapat makanan lebih berkhasiat dan ini juga lebih menjimatkan," katanya.

Selain itu, penjimatan penggunaan elektrik dan air dapat dibuat sekiranya ahli rumah berdisiplin serta menggunakannya secara berhemah mengikut keperluan.

Lebih menjimatkan, sebelum ke pasar, buat senarai barang keperluan dapur yang hendak dibeli. Ketika membuat senarai ini, cari pilihan harga barangan yang lebih murah berbanding barang kebiasaan.

"Kemudian, sentiasa tanya pada diri, 'adakah ini keperluan atau keinginan'? Ini kerana, besar kemungkinan kebanyakannya adalah barang yang diinginkan dan pembeliannya masih boleh ditangguh bagi memberi laluan kepada perkara yang lebih penting," katanya.



Tip untuk mengelak daripada berbelanja lebih

1. Adakan bajet untuk setiap perbelanjaan. Senarai mengenai tanggungan yang dibuat setiap bulan itu dapat mengingatkan kita untuk berbelanja secara lebih berhemah.

2. Sediakan dana khas untuk keperluan tertentu seperti untuk menyambut hari raya atau bercuti.

3. Berbelanja untuk barangan perlu saja dan elakkan berbelanja lebih untuk barangan yang diingini.

4. Elak daripada berhutang sama ada dengan kad kredit atau rakan untuk perbelanjaan yang dapat dielakkan atau ditunda. Hadkan penggunaan kad kredit untuk keperluan kecemasan saja.

5. Akhir sekali, berbelanja mengikut kemampuan. Jangan berbelanja sekadar untuk menunjuk-nunjuk kepada orang lain.

Baca Lagi

Penyelesaian masalah hutang

Masalah tanggungan hutang dan kegagalan mengurus kredit dengan baik sebenarnya bukan hanya dihadapi oleh penjawat awam bahkan kira-kira 1.72 juta orang Melayu dewasa dan pencari pendapatan yang aktif di Malaysia.

Kakitangan awam amat bernasib baik kerana jaminan pendapatan tetap daripada majikannya iaitu kerajaan, ia sudah pasti memudahkan mereka mendapat pinjaman dari semua arah. Tidak semua rakyat negara ini khususnya orang Melayu memperoleh kemudahan ini.

Oleh kerana wujudnya kemudahan sedemikian rupa, ada di antara penjawat awam yang telah menyalahgunakan bukti pendapatan mereka itu untuk memperoleh wang pinjaman.

Tetapi, perkara sedemikian tidak dapat dielakkan dalam sesetengah perkara. Tuntutan keperluan semasa, kenaikan harga barangan, tanggungan hutang, kecemasan, pendidikan anak-anak dan lain-lain lagi telah memaksa mereka mengambil jalan mudah dengan meminjam seboleh-bolehnya tanpa mengira akibatnya.

Persoalannya, apakah terdapat jalan penyelesaiannya? Jawapannya sudah tentu ada. Terdapat dua cara mengatasi masalah ini. Satu, menerusi penyelesaian mikro manakala cara lainnya berbentuk makro iaitu dengan kerjasama kerajaan.

Penyelesaian secara mikro iaitu penglibatan individu-individu dalam kategori `masalah' sahaja yang akan diketengahkan. Sekiranya terdapat minat untuk mencari penyelesaian makro, perkara ini boleh diterangkan dengan lebih lanjut lagi.

Bagaimanakah penyelesaian mikro atau berkaitan individu ini? Jawapannya adalah menerusi kreativiti dan inovasi perancangan kewangan.

Perancangan kewangan adalah satu proses di mana seseorang individu merancang masa hadapan dalam memenuhi matlamat peribadi dan kewangan melalui pembangunan dan pelaksanaan perancangan kewangan yang menyeluruh.

Secara ringkasnya ia adalah personal corporate finance. Ia merupakan suatu ilmu dan industri yang terpenting dalam kehidupan. Rakyat Malaysia pada dasarnya masih tidak diberi pendedahan secukupnya mengenai perkara ini.

Asas perancangan kewangan adalah simpanan. Dengan adanya simpanan, seseorang itu boleh membentuk platform dengan mudah. Bagaimanapun tidak semua orang mempunyai tabiat menyimpan yang baik. Oleh itu cara alternatif yang boleh digunakan adalah dengan meminjam.

Dengan kecairan yang tinggi dan kadar faedah yang rendah sekarang ini, bank adalah opsyen yang mudah dan murah bagi membentuk platform atau dengan kata lain, modal, bagi memulakan langkah merancang kewangan. Penubuhan platform (modal) merupakan tonggak kepada perancangan kewangan yang menyeluruh.

Bagaimanapun, untuk menubuhkan sebuah platform yang baik menerusi kaedah meminjam seseorang itu perlu mengetahui beberapa prinsip asas pengurusan kredit.

Pada dasarnya platform boleh dibentuk daripada tiga sumber pendapatan, sama ada menerusi simpanan sendiri (tunai), pemberian (pinjaman) keluarga dan cara kebiasaan yang ramai menggunakannya yakni menerusi pinjaman daripada institusi kewangan.

Melalui pinjaman, individu boleh memperolehnya menerusi tiga cara juga iaitu, pinjaman peribadi, overdraf (tanpa cagaran) dan pinjaman tetap (kebiasaannya pinjaman perumahan).

Bagi individu yang ingin membina platform melalui cara meminjam, mereka harus memahami pengiraan kadar faedah. Sesebuah pinjaman itu terbahagi kepada dua yang merangkumi pokok (prinsipal) dan faedah. Pokok harus dibayar, tiada cara lain. Tetapi faedah boleh dielak sekiranya kita mengetahui cara pengiraannya.

Terdapat empat jenis pengiraan faedah iaitu, kadar tetap - kebiasaannya untuk pembelian kereta atau pinjaman peribadi; kadar tahunan - kadar ini digunakan untuk sesetengah pembelian konsumer; kadar bulanan - untuk pembelian rumah (pinjaman perumahan kerajaan dan swasta) dan kadar harian - yang digunakan untuk kemudahan overdraf dan sesetengah pinjaman perumahan swasta.

Kadar faedah yang menguntungkan kita adalah kadar harian. Ini adalah pilihan sekiranya kadar sebenar untuk pengiraan kadar harian adalah yang paling murah.

Bagaimanapun sebelum seseorang itu meminjam, persoalan pertama yang harus dijawab adalah bagaimana hendak membayarnya?

Menerusi kreativiti perancangan kewangan, modal menerusi pinjaman untuk pembentukan platform terlebih da-hulu dilaburkan ke dalam alat pelaburan yang memberi pulangan serta boleh disandarkan untuk mendapatkan kemudahan overdraf.

Dengan cara ini, pulangan menerusi pelaburan dengan hanya pulangan lapan peratus setahun dikompaunkan untuk lapan tahun, cukup untuk membayar pinjaman tanpa perlu membayarnya. Kemudahan overdraf boleh digunakan sebagai platform.

Setelah pembentukan platform (modal) ini, seseorang itu boleh melaksanakan perkara-perkara seperti berikut:-

1. Menyelesai/mengurangkan hutang.

2. Untuk memenuhi keperluan tuntutan semasa.

3. Penyediaan tabungan kecemasan

4. Keperluan pendidikan anak-anak.

5. Melawan kenaikan harga/inflasi.

6 Penyediaan menghadapi persaraan.

Adalah salah jika anda diberitahu bahawa berhutang itu bagus. Hidup akan lebih bermakna dan mudah jika kita tiada bebanan hutang.

Bagaimanapun masalahnya adalah mampukah kita membayar pembelian seperti kereta, rumah dan lain-lain perbelanjaan yang mahal secara tunai?

Perancangan kewangan yang berjaya akan membolehkan kita melabur dan merancang tanggungan hutang kita dengan sempurna. Hasilnya nanti akan membolehkan kita membentuk kekayaan.

Bagaimanapun ramai antara kita gagal mengumpul kekayaan disebabkan oleh masalah hutang. Dalam budaya meminjam khususnya di kalangan masyarakat Melayu, jika boleh mereka tidak mahu meminjam, jika meminjam pula mereka tak mahu bayar.

Ini merupakan satu sikap yang salah. Sepatutnya kita harus mempunyai sikap, jika perlu berhutang, hutang harus diselesaikan dengan segera.

Kegagalan memenuhi faktor ini dan mengurus hutang dengan baik telah menyebabkan ramai orang tersungkur sebelum sempat memulakan langkah pertama membina kekayaan. Kebebasan kewangan pada asasnya adalah bebas daripada hutang.

Baca Lagi

Merancang kewangan keluarga

IBU kepada empat orang cahaya mata, Fazuliana Wari Dali, 36, tidak pernah gagal daripada tanggungjawab menguruskan perbelanjaan keluarganya.

Meraih pendapatan yang diperoleh daripada perniagaan lukisan, dia tahu cara yang betul menguruskan kewangan.

Menyedari anak-anak semakin membesar dan sesi persekolahan juga bakal bermula tidak lama lagi, Fazuliana lebih selesa menabung untuk kegunaan pada saat diperlukan.

Seperti tahun-tahun sebelum ini, dia masih membeli tiga pasang seragam dan kasut sekolah untuk tiga orang anaknya yang bersekolah. Sungguhpun isu kegawatan ekonomi sudah mula diuar-uarkan, Fazuliana masih belum merancang mengurangkan perbelanjaan isi rumah dan sekolah anak-anak.

Sebaliknya, dia sentiasa menasihati anak-anak agar sentiasa menjaga perilaku supaya kelengkapan sekolah boleh digunakan sepanjang tahun. Menerusi kaedah ini, dia boleh berjimat tanpa perlu membeli baju sekolah yang baru.

"Amalan berjimat cermat ini perlu diamalkan memandangkan harga barang kini semakin naik. Memang terasa apabila melihat harga barang tidak menentu. Jika sebelum ini peruntukan RM100 dapat memenuhi troli tetapi kini untuk mendapatkan barang yang sama, saya perlu berbelanja sebanyak RM250.

"Situasi ini bukan sahaja berlaku di pasar raya besar malah perang harga juga boleh dilihat di pasar borong. Jika masalah ini berterusan saya akan mengurangkan sedikit perbelanjaan supaya peruntukan perbelanjaan yang diberi suami setiap bulan sentiasa mencukupi," luahnya yang menjalankan perniagaan melalui Internet.

"SETIAP individu wajar mengamalkan sikap suka menabung."

Pengalaman selama 14 tahun bekerja di bank membuatkan Fazuliana memahami cara terbaik untuk menguruskan kewangan peribadi.

Tahun ini penuh dengan berita kurang enak mengenai ekonomi dunia. Malaysia dikatakan tidak terkecuali merasai tempias itu.

Menyedari perkembangan tersebut, kerajaan menyarankan supaya masyarakat mengambil langkah berjimat cermat. Pengguna perlu hanya membeli barangan yang diperlukan bukan kerana didorong hawa nafsu.

"Benar, jika diperhatikan di Internet dan media, kebanyakan berita yang disajikan menyatakan negara kita bakal menempuh situasi ekonomi yang tidak menentu pada tahun ini. Tapi, orang ramai jangan mudah panik dan bimbang kerana semuanya bergantung pada gaya hidup anda sendiri.

"Sekiranya amalan jimat cermat sudah diamalkan sejak dulu lagi dan menabung, maka isu kegawatan ekonomi bukanlah suatu masalah yang besar. Malah, tatkala krisis berlaku pun kita tidak akan terasa keperitan itu," jelas Pengarah Urusan Life Specialist Financial Planners Sdn. Bhd., Laila Johari yang menyatakan setiap individu wajar mengamalkan sikap menabung.

Justeru, Laila menyifatkan tahun ini merupakan tahun yang paling sesuai untuk orang ramai belajar menabung.

Jika sebelum ini sejumlah wang diperuntukkan membeli barangan berjenama, melancong ke luar negara atau menikmati hidangan di restoran adalah lebih wajar kita mengubah tabiat sedemikian.

Orang ramai masih boleh berbelanja, tetapi biarlah berpada-pada. Sebaik-baiknya bertukarlah membeli produk tempatan dan mengunjungi destinasi percutian dalam negara. Daripada membazirkan wang yang banyak untuk makan di luar, lebih baik sekiranya wang itu digunakan membeli bahan mentah dan makan di rumah. Dengan cara ini, sambil berjimat kita dapat meningkatkan keharmonian keluarga.

Selain menghakis sikap boros, obses menggunakan kad kredit juga harus dikawal.

"PENGGUNA perlu membeli hanya barangan yang diperlukan bukan kerana didorong hawa nafsu. - Gambar hiasan"

Elakkan memiliki kad kredit lebih daripada satu kerana penggunaan kad kredit bakal membuatkan si pengguna terpaksa membayar hutang yang tinggi.

"Saya juga tidak bersetuju sikap pengguna yang gemar membayar hutang kad kredit sebanyak lima peratus pada setiap bulan. Hutang yang selebihnya tertunggak dan beralih pada bulan seterusnya. Semakin banyak hutang kad kredit, semakin tinggilah kadar faedahnya.

"Bagi golongan ibu bapa yang memakai kad kredit, disarankan supaya mereka menggunakan kad itu untuk hal-hal kecemasan atau kesihatan yang melibatkan ahli keluarga saja. Elakkan membeli barang menggunakan kad kredit kerana kesannya amat buruk," ujarnya kepada Kosmo!.

Laila mengakui sistem pengurusan kewangan keluarga terletak pada kebijaksanaan isteri dalam merancang perbelanjaan setiap bulan.

Baca Lagi

Bijak urus hutang

UNTUK mencapai matlamat kewangan, kita sememangnya memerlukan wang. Namun, sekiranya kita mendapatkannya dengan cara senang iaitu melalui jalan mudah, selalunya pelbagai masalah akan timbul.

Hakikatnya, ia akan membawa padah apabila memiliki hutang yang banyak. Mana tidaknya, wang yang senang didapati itu diambil daripada transaksi kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman overderaf dari institusi kewangan dan bank atau pinjaman menerusi khidmat ah long.

Bukan itu sahaja, sudahlah hutang meningkat, diri sendiri juga perlu membayar pinjaman perumahan dan kereta, termasuk membayar kos kehidupan seharian.

Persoalan, adakah anda mengalami masalah di atas? Sekiranya ada, anda dinasihat mengambil langkah-langkah yang positif bagi menangani proses membayar hutang yang banyak itu.

Walau bagaimana besar amaun yang kita berhutang, janganlah pula kita mengambil jalan penyelesaian yang salah atau secara bersendirian. Sekiranya anda seorang penuntut yang masih belajar atau belum berkahwin, kongsi bersama ayah dan ibu atau adik beradik. Sekiranya sudah berumahtangga, ceritakan masalah itu kepada pasangan hidup anda.

Penting bagi kita melakukan sesuatu dan jadikan amalan. Sedikit-sedikit, lama-lama jadi bukit! Pepatah ini bukan sahaja digunakan untuk wang, tetapi untuk menambah ilmu di dada.


Inilah rancangan yang harus diselenggarakan mulai sekarang.

Tulis dan tampal di dinding

Tulis jumlah keseluruhan hutang yang perlu dibayar dan tampal di mana sahaja tempat yang selalu anda gunakan. Contohnya, di cermin almari solek atau papan tanda di rumah atau pejabat. Yang pasti, ketepikan semua perkara selagi hutang yang tertulis itu tidak dilangsaikan. Lupakan impian untuk membeli baju, beg tangan, motor besar, kereta dan lain-lain. Tumpuan kita hanyalah satu iaitu mengurangkan bebanan hutang yang tertulis itu. Apabila kita melihat sekeping kertas yang tertulis amaun hutang kita setiap hari, diri kita sendiri akan memberikan sepenuh perhatian bagi menyelesaikan hutang tersebut.

Bajet

Inilah satu daripada rahsia agar proses melaksanakan perancangan kewangan dapat dijalankan dengan baik. Tanpa bajet, kita tidak akan sedar di manakah kelemahan dan kelebihan yang ada pada diri sendiri. Menulis bajet bukan satu hukuman.

Apabila kita menulis bajet, kita hendaklah menulisnya dengan tulus ikhlas kerana kita hendak tahu berapa banyak wang yang digunakan setiap bulan.

Dengan wang gaji kita dan isteri atau suami kita, setelah ditolak perbelanjaan itu, berapa banyakkah yang boleh kita simpan. Sehingga hutang dilangsaikan, kita hendaklah mengikut bajet yang telah ditetapkan ini.

Melalui proses ini juga, kita perlu berterus terang dengan suami atau isteri jika kita mempunyai masalah untuk menyimpan. Antara suami atau isteri, yang manakah lebih cermat. Pilih seseorang yang cermat untuk menyimpan wang simpanan keluarga.

Potong semua yang tidak penting

Apabila diri sendiri mempunyai masalah hutang yang disebabkan oleh pembelian menggunakan kad kredit yang berlebihan, kita seharusnya memberikan kad kredit kepada seseorang yang boleh dipercayai sama ada suami atau isteri. Seterusnya, semua transaksi yang ditulis di dalam bajet hendaklah menggunakan wang tunai.

*Wang tunai diketepikan untuk membayar bil-bil dan membeli keperluan yang penting sahaja. Perkara yang tidak penting dipotong atau ditunda buat sementara.

*Inilah masa untuk mengikat perut. Makan di rumah atau bawa bekal ke pejabat.

*Potong semua keahlian kelab sukan dan bersenam di padang permainan berdekatan.

*Sekiranya menggunakan dua buah kereta ke pejabat, simpanlah sebuah di rumah dan ini boleh mengurangkan perbelanjaan petrol.

*Apabila wang yang dibajet ini kehabisan, jangan keluarkan wang simpanan. Sabar sehingga anda mendapat gaji bulan hadapan.

Hutang boleh diselesaikan

Setelah semua perkara di atas berjaya dilakukan dan masih ada lagi hutang yang belum diselesaikan, eloklah kita menulis baki amaun hutang secara terperinci. Apa yang dimaksudkan itu adalah sekiranya kita mempunyai tiga atau lebih kad kredit, tuliskan amaun yang perlu dibayar. Dari sini, kita bayar amaun yang paling kecil dan kemudian tamatkan kad kredit tersebut. Lakukan proses itu sehingga kita hanya memiliki satu atau dua kad kredit sahaja.

Setelah selesai hutang kad kredit, kita perlu menulis semula hutang-hutang yang lain seperti hutang peribadi, hutang ah long dan lain-lain. Perhatikan hutang mana mempunyai kadar faedah yang tinggi. Selesaikan yang itu dahulu. Sekiranya kita terpaksa mengeluarkan wang simpanan, gunakanlah wang itu untuk mengurangkan bebanan hutang kita. Akan tetapi, hendaklah kita berwaspada agar akaun simpanan tidak kosong. Ini kerana kita perlukan wang di saat kecemasan.

Bagi anda yang tidak mempunyai wang simpanan, jangan pula mengambil pinjaman yang lain. Apa yang boleh dilakukan adalah melakukan kerja tambahan atau berniaga di sebelah petang atau malam untuk menambah pendapatan.

Baca Lagi

Satukan bajet suami isteri

Banyak pasangan suami dan isteri tidak berbincang mengenai bajet kewangan mereka, padahal ia boleh disatukan untuk kebaikan sekeluarga.

SUAMI dan isteri harus mengkategorikan berapakah wang yang digunakan untuk keperluan makanan, pakaian, barangan rumah dan sebagainya. - Gambar hiasan

Membina keluarga bahagia ketika sedang menghadapi kemerosotan ekonomi bukannya satu perkara yang mudah. Sekiranya tiada kesabaran dan iman, kita pasti menghadapi masalah persefahaman dan emosi dalam menyelenggara perbelanjaan harian, bulanan dan tahunan keluarga.

Hari ini cuba anda duduk bersama pasangan hidup dan berbincanglah mengenai perancangan kewangan, selain apa yang kita inginkan dalam kehidupan.

Walaupun masing-masing mempunyai matlamat sendiri, apa kata kita gandingkan bersama dan menjadi lebih kreatif dalam merealisasikan impian kita berdua atau sekeluarga.

Kita perlu bersetuju bahawa ia merupakan langkah bijak untuk mengurus bajet demi kepentingan seisi keluarga.

Apabila bajet ini dapat dicipta bersama, anda akan mendapati bahawa ia lebih senang dan mudah untuk melaksanakannya. Sekiranya timbul masalah, ia juga lebih mudah untuk diselesaikan bersama.

Inilah keistimewaan bajet dan perancangan kewangan yang sihat apabila sepasang suami isteri mempunyai kematangan arah tujuan dan dapat mengawal situasi secara realistik.

Dalam kita menentukan matlamat kewangan bersama, kita perlu catatkan:

Matlamat kewangan jangka pendek yang mungkin terdiri daripada beberapa perkara di bawah:

*Makanan
*Pakaian (harian atau pejabat)
*Bayaran ansuran
*Barangan rumah
*Bil-bil air, elektrik, telefon dan lain-lain
*Buku-buku dan alat tulis
*Hiburan dan percutian
*Bayaran pinjaman perumahan

Matlamat kewangan jangka panjang pula mungkin terdiri daripada beberapa perkara di bawah:

*Tabungan persaraan bersama
*Wang perbelanjaan kolej atau universiti anak-anak
*Premium insurans hayat, penyakit berbahaya dan perubatan
*Wang untuk didermakan kepada anak-anak yatim

Sambil mencatat matlamat jangka pendek dan jangka panjang bersama, tuliskan juga amaun di sebelah setiap perkara. Tujuan kita melakukannya adalah untuk menghitung kos yang perlu dijelaskan pada setiap bulan atau tahun.

Untuk kos bayaran bulanan, beberapa bayaran seperti hutang kereta dan bayaran pinjaman perumahan, amaunnya mungkin tidak berubah setiap bulan. Namun begitu, untuk bayaran yang berubah, anda perlu isikan amaun anggaran.

Perkara yang perlu diberi perhatian ialah apabila kita menghitung kos matlamat jangka panjang seperti tabungan persaraan bersama.

Walaupun amaun yang diperlukan agak besar, amaun yang diketepikan setiap bulan akan bertambah dengan cepat dan selamat apabila disimpan di institusi kewangan yang memberikan pulangan yang baik.

Siapkan penghitungan di atas dan dapatkan amaun bulanan yang diperlukan.

Seterusnya, lakukan dua salinan, iaitu satu untuk suami dan satu lagi untuk isteri. Tandatangan di kedua-dua salinan tersebut dan berjanji akan melakukan yang terbaik agar matlamat-matlamat itu akan menjadi kenyataan.

Anda juga perlu berjanji bahawa tabiat buruk seperti pembaziran wang semestinya dikurangkan.

Hanya cara inilah jalan terbaik di mana bukan sahaja kita berpeluang menggabungkan wang daripada gaji bulanan bersama, bahkan kita dapat berkongsi beban kewangan setiap bulan atau setiap tahun.

Seterusnya, lakukan proses mencatat semua pembelian dan pembayaran yang dilakukan dalam sebulan ini.

Lakukan dengan ikhlas supaya kita dapat mencapai matlamat kewangan bersama dengan sempurna. Semuanya mustahak dan harus dicatat. Daripada pembelian atau pembayaran tunai, cek atau menggunakan kad kredit, selagi ia bernama wang, semuanya ditulis dalam buku nota yang dibawa bersama, ke mana saja kita pergi. Di sini, kita dapatkan jumlah keseluruhan yang digunakan setiap hari.

Setelah sebulan kita berjaya mencatat semua pembelian dan pembayaran, kita harus bermesyuarat dan sama-sama menganalisis dan mengkategorikan berapakah wang yang digunakan untuk keperluan makanan, pakaian, barangan rumah, hiburan, percutian dan sebagainya. Pasti proses sebegini dapat memberikan satu kesedaran kerana melalui cara ini sajalah kita mengetahui kebaikan dan kelemahan pasangan hidup kita.

Apabila kesemua proses di atas telah dilakukan selama sebulan, jangan pula anda berhenti di situ sahaja. Kita hendaklah meneruskan amalan yang baik ini untuk selama-lamanya.

Ini kerana apabila matlamat jangka pendek telah dicapai, kita perlu mencapai matlamat jangka panjang pula. Dalam kita meneruskan perjalanan hidup bersama dengan lebih bermuafakat, jangan lupa untuk mengucapkan terima kasih dan syabas sebagai tanda kita telah berjaya melakukan satu perjanjian matlamat hidup bersama.

Baca Lagi

Akibat Kurangnya Ilmu Pengurusan Kewangan Peribadi

Bos besar kini penghantar piza

DUA tahun lalu, Ken Karpman dan keluarganya menjalani kehidupan mewah. Mereka mempunyai keahlian kelab golf, sering bercuti ke destinasi hebat dan tinggal di rumah seluas 4,000 kaki persegi.

Pendapatan Karpman mencecah AS$750,000 setahun, iaitu jauh meninggalkan kadar purata pendapatan tahunan rakyat Amerika Syarikat.

Namun kini, bekas Ketua Pegawai Eksekutif Hedge Fund ini boleh ditemui menghantar piza di Florida dengan upah AS$7.29 sejam. Semuanya kerana tidak mempunyai simpanan cukup untuk menghadapi krisis ekonomi dunia.

“Kami tidak ambil tahu tentang harga barangan di kedai. Kami sekadar mencampakkan ia ke dalam troli dan terus membayarnya. Hidup begitu menyeronokkan. Mengapa ia harus berakhir?” kata Karpman dalam satu wawancara khas di televisyen.

Pemilik sarjana ini seorang pedagang jualan ekuiti. Dia terlalu percaya pada urus niaga dengan syarikat besar, tanpa menduga impak kemelesetan ekonomi global.

Karpman dan isterinya, Stephanie, memberitahu bahawa rumah mereka di Tampa, Florida sudah tergadai sementara hutang kad kredit sudah terkumpul sebanyak AS$100,000. Anak-anak mereka masih meneruskan pembelajaran di sebuah institusi persendirian namun dikatakan ada pihak lain yang menanggung kosnya.

“Memang ini menyedihkan. Namun, saya harap kisah kami dijadikan iktibar. Kami merupakan antara ratusan ribu warga Amerika yang kehilangan kerja atau sedang bersusah-payah membayar semula pinjaman,” kata Karpman.

Sumber ini diambil dari akhbar Kosmo hari ini. Kisah ini boleh dijadikan iktibar kepada kita betapa pentingnya ilmu pengurusan kewangan peribadi.

Tidak kisahlah berapa banyak wang yang anda dapat, tetapi jika anda tidak menutup kebocoran (aliran wang keluar) dan tidak menyimpan maka tidak ada gunanya anda mendapat wang yang banyak tadi.

Menyimpan atau simpanan merupakan benteng pertahanan yang paling asas dalam pengurusan kewangan peribadi. Ia merupakan perkara yang paling penting kerana ia dapat menyelamatkan kita apabila berlaku sebarang kecemasan seperti anak sakit, kemalangan, kereta rosak dan bermacam-macam lagi.

Jadi, amalkanlah sikap menyimpan. Bukan untuk siapa, untuk diri anda dan keluarga juga!

Baca Lagi

Jana semula duit

Tip elak 'sesak' lepas Aidilfitri

GARA-GARA mahu serba-serbi baru pada hari raya biarpun kemampuan terbatas, akal yang 'kreatif' puas memikir pelbagai kaedah yang kononnya bijak. Tidak hairanlah, ada lelaki sanggup membuat pinjaman peribadi, berbelanja menggunakan kad kredit dan melangsaikan wang simpanan. Semua tindakan ekstrem itu sanggup dilakukan semata-mata mahu tampil hebat pada Aidilfitri.

Seperti perumpamaan ‘biar papa asal bergaya’, individu yang tidak berfikir jauh sanggup melakukan apa saja asalkan diri puas disarung pakaian cantik-cantik, menjamah juadah enak serta membeli kelengkapan rumah termasuk kereta baru untuk melaram pada pagi Syawal.

Sekarang, selepas seminggu Aidilfitri berlalu, kegembiraan yang dirasai sebelum hari raya bertukar gundah. Mengapa tidak, individu yang boros berbelanja mula pening memikirkan soal kewangan. Kembali bertugas, macam-macam panggilan telefon diterima dari bank mahupun kenalan yang menuntut semula hutang. Pening dibuatnya!

“Inilah masalahnya apabila kita hanya memikirkan keseronokan membeli barang baru dan menukar segala yang dihajati. Sedangkan mereka tidak memikirkan kesannya pada kemudian hari termasuk beban kewangan yang terpaksa ditanggung.

“Tidak salah berbelanja andai mampu. Namun, dalam hal ini, ramai yang tidak berfikir panjang hingga sanggup mengambil jalan pintas termasuk berhutang,” kata Perunding Kredit di Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Mohd Nasir Mustafa.

Mohd Nasir mengulas senario orang ramai yang sanggup berhutang sebagai jalan mudah memastikan Aidilfitri disambut meriah. Ada yang sanggup mengambil tindakan ini, biarpun pada realitinya, ia membebankan.

Mohd Nasir berkata, amat penting untuk setiap individu merangka bajet kewangan sepanjang tahun dengan memperincikan setiap butiran aliran wang yang dibelanjakan mengikut keperluan serta kepentingan.

Melalui pengurusan kewangan yang bijak, beliau berkata, bebanan kewangan dapat diatasi. Ini sekali gus mengelak seseorang mengambil pinjaman peribadi atau menggunakan kad kredit.

“Masih ramai alpa hingga tidak mengambil kira soal kepentingan berjimat dan menguruskan kewangan. Sebenarnya, setahun sekali menyambut hari raya, kita sepatutnya mempunyai simpanan khusus atau tabungan. Melalui tabungan inilah kita boleh membeli pakaian dan persiapan lain,” katanya.

Ditanya apakah alternatif menjana kembali kewangan selepas musim perayaan, Mohd Nasir berkata, tiada jalan pintas untuk seseorang mengukuhkan kedudukan kewangan andai tidak mempunyai asas tabungan kukuh.

Beliau berkata, memandangkan isu kewangan sering dialami selepas musim perayaan, ia sepatutnya dijadikan iktibar bagi memulakan usaha menabung dengan memperuntukkan sebahagian daripada pendapatan bulanan.

“Tidak dapat banyak, sedikit pun tidak mengapa untuk memulakan tabungan. Sekurang-kurangnya ia boleh dijadikan amalan. Bayangkan, dalam tempoh setahun akan datang jumlah tabungan secara konsisten mencukupi untuk menampung perbelanjaan raya,” katanya.

Mohd Nasir menyarankan mereka yang kesempitan selepas hari raya tidak mudah terpengaruh memohon pinjaman atau menggunakan kad kredit sewenang-wenangnya. Ini kerana tindakan itu hanya menambah beban kewangan selain terjebak dengan krisis kewangan.

“Penting untuk kita selidik kesan dan akibat daripada tindakan kita. Seperti kad kredit, adalah wajib bagi kita untuk segera melangsaikannya dalam jumlah yang sama selepas menggunakannya. Ini bagi mengelak bebanan kredit berpanjangan,” nasihat beliau.

Bagi menangani belenggu kewangan, Mohd Nasir berkongsi tip membayar pinjaman dan hutang secara berjadual. Beringat sebelum terlewat!

Tip pembayaran hutang...

Kad kredit
# Amalkan pembayaran penuh
# Bayar bil sebelum tarikh matang untuk mengelakkan caj lambat bayar
# Hadkan pembelian barangan menggunakan kad kredit.

Rumah
# Amalkan pembayaran penuh sebelum tarikh matang
# Bayar lebih daripada ansuran bulanan biasa
# Faham caj yang dikenakan seperti caj bulanan dan lambat bayar.

Kereta
# Faham Akta Sewa Beli
# Amalkan bayaran penuh sebelum tarikh matang
# Elak pinjaman terlalu lama
# Bayar pendahuluan lebih tinggi dan pinjaman rendah
# Faham caj lain yang dikenakan seperti caj bulanan dan caj lambat bayar.

Mengapa bajet penting?
# Membantu mengawal perbelanjaan
# Mencegah berbelanja mengikut nafsu
# Menentukan kemampuan dari segi kedudukan kewangan
# Menjejaki perbelanjaan anda
# Membantu anda untuk menyimpan wang.

Apa kata mereka?

Rafidi Zainol, 31, penolong pengarah

“MASALAH kehabisan wang simpanan tidak akan timbul andai kita sudah membuat persiapan lebih awal dengan menabung serta berjimat cermat. Senario ini lazimnya berlaku jika kita tidak bijak menguruskan wang simpanan hingga akhirnya mendatangkan masalah terutama selepas musim perayaan.”

Hafizul Hisham, 21, kakitangan swasta

“BAGI yang kurang berkemampuan, usahlah beriya-iya menukar segala kelengkapan dan sibuk membeli-belah. Sebaiknya, raikan Aidilfitri secara sederhana dan gandingkan barang lama dengan kelengkapan baru yang dibeli ketika jualan murah. Bukankah jimat begitu?.”

Ahmad Furqan Zulkifli, 23, jururawat lelaki

“PERANCANGAN awal itu penting untuk menganggar bajet musim perayaan. Memandangkan ekonomi tidak menentu, sebaiknya kita berbelanja secara berhemah. Apa yang lebih penting, ketepikan sedikit wang untuk kes kecemasan.”

Sumber : Berita Harian Online

Baca Lagi